מעסיק/ה נכבד/ה,
לרפורמת בכר השלכות רבות. חוק זה טומן בחובו מספר נושאים הנוגעים ישירות אליך ומטילים עליך כמעסיק/ה, תחומים נוספים אשר יהיו באחריותך.
אנא הקדש/י מספר דקות על מנת לקרוא חלק חשוב מנושאים אלו.
הרפורמה של ועדת בכר, המטפלת בתחום החיסכון הפנסיוני שמה קץ למצב שבו סוכני ביטוח מכרו ללקוחותיהם תוכניות פנסיה שלא בהכרח מתאימות ומיטיבות. החוק יצר מושג חדש שנקרא – יועץ פנסיוני שתפקידו להעניק למבוטחים ייעוץ אובייקטיבי ובלתי תלוי ויוכל להתאים להם את התוכנית האופטימלית.
חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים – הפרדת העיסוק בין יעוץ לשיווק נכנס לתוקפו.
החוק החדש יוצר עיסוק חדש – יועץ פנסיוני ומבחין במובהק בינו לבין סוכן הביטוח. החוק מבחין בין היועץ הפנסיוני לבין סוכן הביטוח שמעתה ייקרא "משווק פנסיוני". החוק בא לתקן עיוות הקיים מאז ומעולם, ואשר תואר בדברי ההסבר של צוות בכר כפי שהוצגה למחוקק:
"ההחלטה בדבר סוג החיסכון הפנסיוני מתקבלת לעתים קרובות בלא שעומד בפני מקבל ההחלטה מלוא המידע הרלוונטי, ובלא שיש בידיו כלים לקבל את ההחלטה בצורה מושכלת…"
ומכאן הקביעה כי הבחירה המועדפת לעובד היא ייעוץ מקצועי אובייקטיבי לעומת המצב שהיה קיים עד כה כפי שתואר ע"י ועדת בכר:
"התלות של הסוכנים במבטחים לתשלום העמלות בשל פעולת התיווך, יוצרת תמריץ לסוכן לפעול באופן שייטיב איתו ועם המבטח שבשמו הוא פועל, בעוד שזכויותיו של המבוטח אינן מוגדרות כלל ….המציאות היא שלציבור הרחב אין כמעט נגישות לייעוץ אובייקטיבי בתחום החיסכון הפנסיוני".
הוועדה המליצה ליצור גורם חדש במערכת הביטוח הפנסיוני שיענה על הדרישה המתחייבת מן החוק, וכך נולד היועץ הפנסיוני האובייקטיבי.
להלן הגדרת החוק ל"ייעוץ פנסיוני":
מתן יעוץ ליחיד בנוגע לכדאיות החסכון, שלו או של קרובו, כעמית-שכיר, כעמית- עצמאי או כמבוטח, באמצעות מוצר פנסיוני שאין לנותן הייעוץ זיקה אליו.
על היועץ הפנסיוני, כפי שעולה מהגדרות החוק ובשונה מן הסוכן, אסורה הזיקה למוצר פנסיוני כל שהוא, כלומר, חל איסור חמור על היועץ להתקשר עם ספק תוכניות פנסיה כל שהוא, כגון חברת ביטוח, קרן פנסיה או קופת גמל, בהסכם להפצת מוצריו, או לקבל תמריץ כל שהוא שיש בו כדי לעודד את היועץ להעדיף מוצר של יצרן פנסיה אחד על פני יצרן אחר.
היועץ נדרש להתאים את הייעוץ שהוא נותן ללקוחו עפ"י צרכיו והעדפותיו, מתוך כלל המוצרים והגופים הקיימים בשוק.
על היועץ חלה חובת נאמנות וגילוי נאות. בכך מקווה המחוקק שיתאפשר ללקוח להחליט בעצמו האם להתקשר עם גורם בעל עניין, או עם גורם אובייקטיבי.
חברת אליאור ויסברג בע"מ הינה חברה בלתי תלויה הנותנת ייעוץ פנסיוני אובייקטיבי עפ"י תקנון החדש של המחוקק.
